Оформление ипотеки в 2023-м году: комментарии и советы экспертов

Закредитованность россиян с каждым годом возрастает, что вынуждает Банк России выдвигать новые требования к заемщикам. Изменения касаются и ипотечных кредитов. Сегодня экономисты и застройщики расскажут, как избежать отказа по ипотеке и повысить шансы на ее одобрение.

Первого октября текущего года ЦБ РФ ввел меру, ограничивающую риски заемщиков и банков. Речь идет о повышении надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Теперь заемщикам, имеющим действующие кредиты, получить ипотеку по сниженной ставке или с меньшим первоначальным взносом будет гораздо сложнее.

Что делать с кредитами?

Наличие кредита не будет основанием для отказа в ипотеке, однако банк обязательно учтет общую закредитованность и, конечно, не допустит ситуации, когда практически вся заработная плата - это платежи по займам. Общие платежи не должны существенно снижать уровень жизни клиентов. Как рассказал руководитель департамента страхования и экономики социальной сферы Финансового университета при Правительстве РФ Александр Цыганов, эти параметры влияют еще и на лимит кредита.

Однако, экономист Андрей Бархота, озвучил тот факт, что важным является наличие просрочек. Банк тщательно изучает и кредитный рейтинг, и кредитную историю потенциального заемщика. Ознакомиться кстати с ними можно самостоятельно с помощью сайта НБКИ. При наличии задолженности ее надо обязательно погасить до обращения в банк за ипотекой. Клиенты с плохой кредитной историей, с неофициальным местом работы или с непостоянными доходами по форме банка могут получить отказ. Но если ситуация меняется в лучшую сторону, клиент может повторно обратиться в банк и рассчитывать на одобрение.

Как повысить шансы на получении ипотеки?

1. Подтвердить материальное положение. Так, оптимально, если на оплату взносов по кредитам клиент тратил не более 40% ежемесячного заработка. Часто эта проблема решается при оформлении ипотеки на семью, и тогда банк учитывает доходы всех созаемщиков.

2. Иметь личные средства для первоначального взноса. Напомним, что семьи с детьми могут внести в качестве первого взноса материнский капитал.
Кроме всего перечисленного, банк также оценивает финансовую устойчивость и платежеспособность клиента, а также и сам предмет займа. Так, например, ликвидность сельской недвижимости часто не очевидна для банка, в связи с чем также могут возникать сложности с получением кредита. Так как банк должен понимать, что он сможет реализовать залоговую недвижимость.

Как подготовиться к оформлению ипотеки? Советы от застройщика

Начальник отдела ипотечного кредитования ГК ТОЧНО Гульсина Шакова просит обратить внимание на следующие моменты: отсутствие взысканий и арестов, официальное трудоустройство (может быть ИП или самозанятость), отсутствие задолженности по коммунальным платежам, посчитать покрывает ли доход все обязательные платежи по кредитам.

Лилия Алексашина, руководитель отдела ипотеки ГК "Лидер Групп" рассказала, что для банка важна положительная кредитная история, личные средства, превышающий минимальный первоначальный взнос, уменьшить лимит по кредитным картам.

Виктория Тивончик, менеджер отдела продаж ЖК "Зелёный бульвар" и ее основные советы: внимательно заполнить анкету, указать в контактах людей, которые точно ответят на звонок от банка, указать наличие собственности, если такая имеется (автомобиль, земельный участок и прочее).
Кто точно не может рассчитывать на ипотеку?

1. Люди, прошедшие процедуру банкротства, конечно же получат отказ в выдаче ипотечного займа. Даже спустя годы после процедуры банки не соглашаются на одобрение, так как риск повторного банкротства остается высоким.

2. Клиенты с исполнительным производством по неуплате кредитов.

3. ИП с задолженностью по договорам лизинга или кредитам на развитие бизнеса.

Сегодня в России все-таки имеются условия для получения выгодного ипотечного займа. Так, можно воспользоваться льготными программами кредитования, использовать маткапитал в качестве первоначального взноса и прочее.