Эксперты рынка о том, как накопить средства на первоначальный взнос по ипотеке

Условия по льготной ипотеке пока не изменились, однако в планы Правительства входит увеличение первоначального взноса. Сегодня разбираемся с экспертами в вопросе "Как накопить нужную сумму для первого взноса?"

Сколько откладывать?

Возьмем, к примеру семью из трех человек, проживающую в столице. Работают в ней оба родителя и зарабатывают каждый примерно по 125 тыс. рублей. Примерно 150 тыс. у них уходит на все расходы. Если семья каждый месяц будет откладывать оставшиеся 100 тысяч, то за год накопленная сумма составит 1,2 тыс. руб. Таким образом, копить на однокомнатную квартиру стоимостью порядка 11 млн руб., они будут около десяти лет. Такие расчеты приводит управляющий партнер брокерского агентства DOLGOV PRO Михаил Долгов.

А далее встает вопрос: копить столько лет или купить сегодня двухкомнатную квартиру в ипотеку? Эксперты, конечно, сходятся во мнении, что откладывать покупку не стоит, ведь последние месяцы наблюдается постоянный рост ставок. Если обратиться к ДОМ.РФ, то увидим, что ставки на первичку уже выше 16%, на вторичку начинаются примерно с 15,5%. Самыми выгодными, конечно, являются специальные программы. Так, ипотека с господдержкой - от 7,3 до 8%, семейная - от 5,5 до 6%.

По мнению Екатерины Ломтевой, гендиректора Ricci|жилая недвижимость, невозможно дать однозначный ответ, как накопить на однокомнатную квартиру. Каждая семья имеет разный доход, разные требования к недвижимости и т.д. Однако рассмотрим такой вариант: выбираем квартиру стоимость 10 млн руб. Первый взнос составит 2 млн, кредит - 8 млн руб. При сроке до 30 лет платить ежемесячно банку нужно примерно 60 тыс. руб. Для того чтобы такие платежи были комфортными, нужен доход порядка 300 тыс. руб. Кстати накопить на взнос при таком доходе возможно примерно за два года.

Конечно, иметь такой доход проще, когда работают оба родителя. А что делать, если в семье ребенок, который еще не посещает детский сад? Вот тут специалисты советуют использовать маткапитал в качестве первого взноса.

Подходим к тратам разумно

Иногда очень хочется поддаться эмоциям и совершить какую-либо покупку вместо того, чтобы отложить. Вот здесь на помощь могут прийти различные функции в приложениях банков, а также специальные вклады для накопления средств. Так, например, в приложении Сбера есть возможность создать цель, указать в какой срок вы планируете накопить средства. А Банк Дом. РФ предлагает отдельные вклады для сбережения средств на ипотеку.

По словам Дмитрия Голева, коммерческого директора компании Optima Development, в среднем однокомнатный лот в "старой" Москве стоит 19 млн руб. Покупку такой квартиры можно совершить по комбинированной ипотеке, то есть 12 млн взять по льготной ипотеке, а 7 - по классической. Минимальный первый взнос составит в данном случае 3,8 млн руб. При средней зарплате в столице около 130 тыс. руб., копить на него нужно больше четырех лет. По мнению эксперта в таком случае придется искать источники дополнительного дохода, а также возможно сократить некоторые расходы, например, импульсивные покупки или дорогостоящие поездки в отпуск.

Отметим также, что специалисты говорят, что копить нужно только на первоначальный взнос, а часть суммы платить ипотекой. Ведь часто даже инвесторы и обеспеченные клиенты также берут ипотеку.

Обязательно обращать внимание следует и на ипотечные программы, которые предлагает государство и сами застройщики в партнерстве с банками.

Важно также изучать текущие акции от девелоперов. Например, в преддверии праздника большинство компаний подготовили специальные новогодние акции и подарки, благодаря которым купить недвижимость можно дешевле. Ознакомиться с ними подробнее можно на официальных сайтах застройщиков.